KKM arvutus
Nominaalne intress
0%
KKM (tegelik)
0%
Vahe
+0.0pp
Kuumakse
0 €
Kogu intressikulu
0 €
Kogu kulu
0 €
Mis on KKM?
KKM (kulu kogumäär) on laenu tegelik aastaintress, mis arvestab kõiki kulusid: nominaalne intress, lepingutasu, igakuised tasud, kindlustused, hindamise tasud ja muud. Vastandina nominaalne intress näitab ainult põhilist intressi.
KKM on seaduslik nõue Eestis (Reklaamiseadus §29) — iga laenupakkumine peab näitama KKM-i koos esindusnäitega.
Miks see oluline on?
Näide: kaks laenu, mõlemad 50 000 € 3 aastaks:
- Laen A: 5% intress, 0 € lepingutasu → KKM ~5,1%
- Laen B: 4% intress, 1500 € lepingutasu + 10 €/kuus → KKM ~6,2%
Laen B näeb nominaalselt soodsam (4% vs 5%), aga KKM põhjal on tegelikult kallim. Seetõttu võrdle alati KKM-i, mitte nominaalse intressi.
Mida sisaldab KKM?
- Nominaalne intress
- Lepingutasu (kas € või % laenusummast)
- Igakuised haldustasud
- Maksetähtaja muutmise tasud
- Tagatise hindamise tasud (kinnisvara puhul)
- Kohustuslikud kindlustused
- Konto avamise / haldamise tasud
Mida KKM EI sisalda?
- Vabatahtlikud kindlustused
- Trahvid hilinemise eest
- Tasud lepingu muutmise eest (kui mitte kohustuslikud)
- Maksed kolmandatele osapooltele (notar erijuhtudel)
KKM Eesti pankades
Tüüpilised KKM-id Eesti turul:
- Pangad, tagatisega ärilaen: 4–7%
- Finantsettevõtted (Capitalia, Finora): 7–11%
- Tagatiseta kiirlaenud: 11–18%
- Mikrokiirlaenud (väikesed summad, lühike periood): 15–30%+