Arvelduskrediit (ehk arvelduslaen, käibekrediit) on paindlik krediidiliin, mis võimaldab ettevõttel kasutada raha vastavalt vajadusele ja maksta intressi ainult tegelikult kasutatud summalt. See on ideaalne lahendus käibevahendite juhtimiseks, hooajaliste kõikumiste tasandamiseks ja ootamatute kulude katmiseks.
Pank avab ettevõtte arvelduskontole krediidilimiidi. Kui kontol pole piisavalt raha, kasutab ettevõte automaatselt krediidilimiiti. Intressi arvestatakse ainult tegelikult kasutatud summalt ja ainult nende päevade eest, mil raha on kasutuses.
Arvelduskrediidi intress koosneb tüüpiliselt baasintressist (6 kuu EURIBOR) + panga marginaalist (2–6%). Kokku jääb aastane intress enamasti vahemikku 4–10% kasutatud summalt. Lisandub limiiditasu (0,5–2% aastas kogu limiidilt) — seda maksad ka siis, kui krediiti ei kasuta. Võrdle alati KKM-i, mitte ainult marginaali: KKM-kalkulaator.
Limiit sõltub ettevõtte käibest ja finantsseisust — tüüpiliselt 10–30% aastakäibest. Näide: 300 000 € aastakäibega ettevõte saab enamasti 30 000–90 000 € limiidi. Suurema limiidi puhul võib pank küsida tagatist või EIS-i käendust.
Arvelduskrediit sobib korduvate, ennustamatute rahavoo aukude jaoks: kasutad limiiti siis, kui vaja, ja intress jookseb ainult kasutatud osalt. Väikelaen (või mikrolaen) sobib ühekordse konkreetse kulu jaoks — fikseeritud summa ja graafik teevad eelarvestamise lihtsaks. Rusikareegel: kui raha vajadus kordub iga kuu, vali arvelduskrediit; kui tegu on ühe ostuga, vali laen.
Kui teil on palju ootavaid arveid ja rahavoo probleem tuleneb pikast maksetähtajast, siis võib faktooring olla arvelduskrediidist kasulikum. Faktooring ei nõua eraldi tagatist, kuna tagatiseks on arved ise.
Affiliate-disclosure: vt lisateavet. Affiliate-staatus ei mõjuta järjestust.
Jah, arvelduslaen ja arvelduskrediit on sama toode — pank avab arvelduskontole krediidilimiidi, mida ettevõte kasutab vastavalt vajadusele. Mõned pangad kasutavad ka nimetusi käibekrediit või krediidiliin.
Arvelduskrediidi puhul maksate intressi ainult tegelikult kasutatud summalt, mitte kogu limiidilt. Tavaline laen antakse välja kogu summas korraga ja intress arvestatakse kogu summalt.
Pangad nõuavad tavaliselt vähemalt 6–12 kuu tegevusajalugu. Alustavale ettevõttele võivad sobida paremini stardilaen või tagatiseta ärilaen.
Limiit sõltub ettevõtte käibest ja finantsseisundist. Tavaliselt on see 10–30% aasta käibest, kuid suuremate ettevõtete puhul võib ulatuda miljonitesse.
Sõltumatu võrdlus KKM põhjal — pangad, finantsettevõtted, kinnisvaralaenud. Andmed uuendatakse iga nädal taotle.ee andmebaasist.
Vaata võrdlustabelit