Liisingu kalkulaator
Arvuta liisingu kuumakse, intressikulu, kogukulu ja KKM. Sobib autoliisingu, seadmete ja rasketehnika hindamiseks — kapitalirent või kasutusrent jääkväärtusega.
Arvutus on indikatiivne (annuiteet-graafik). Tegelik kuumakse võib erineda olenevalt liisingufirma tasude struktuurist, käibemaksu režiimist ja kindlustuskuludest.
Kuidas arvutus töötab?
Kalkulaator kasutab annuiteedi-meetodit — sama, mida Eesti liisingufirmad. Rahastatav osa = vara hind − sissemakse. Sellele arvutatakse ühtlane kuumakse valitud perioodi ja intressi järgi. Kasutusrendil lahutatakse jääkväärtus (balloon), mis langetab kuumakset, kuid perioodi lõpus tuleb see tasuda, vara välja osta või tagastada.
- Kuumakse = annuiteet (põhiosa + intress) rahastatavalt summalt
- Intressikulu kokku = kõik kuumaksed + jääkväärtus − rahastatav osa
- Kogukulu = sissemakse + kõik kuumaksed + jääkväärtus
- KKM = tegelik aastahind, mis arvestab intressi, lepingutasu ja jääkväärtust — just selle järgi võrdle pakkumisi. Ilma tasudeta on KKM veidi kõrgem kui nominaalintress, sest intress arvestatakse igakuiselt
Kapitalirent vs kasutusrent
Kapitalirent (jääkväärtus 0%) — maksad vara täielikult välja, see läheb bilanssi põhivara alla, saad amortisatsiooni maksubaasist maha arvata. Kasutusrent (jääkväärtus 5–40%) — kuumakse madalam, vara ei pruugi bilanssi minna, kogu makse on jooksev kulu. Täpne vahe ja maksumõju on lahti kirjutatud liisingu põhijuhendis.
Millal liising tasub ära?
- Vara, mis teenib raha — sõiduk, seade, tehnika, mis töötab ettevõttele
- Soov hoida käibekapitali — liising ei söö kogu raha korraga ära nagu ostmine
- KKM alla 9% — see on Eesti turul konkurentsivõimeline; kõrgem tasub üle vaadata
Kuidas tulemust lugeda
2,0%
turu alghind — parim profiil
9,0%
mediaan — arvuta sellega
15,0%
ülemine ots
Kalkulaator annab matemaatiliselt täpse vastuse sisestatud eeldustel. Eeldused ise on see koht, kus tegelikkus tavaliselt lahku läheb. Kõige sagedasem viga on arvutada turu madalaima intressiga: praegu algavad pakkumised 2,0% juurest, kuid mediaan on 9,0% ja ülemine ots ulatub 15,0%-ni. Keskmine ettevõte saab pakkumise mediaani lähedalt, mitte alumisest servast.
Teine tüüpiline lahknevus tuleb tasudest. Nominaalintress ei sisalda lepingutasu ega kuutasusid, mistõttu lepingus olev KKM on peaaegu alati kõrgem kui arvutuses kasutatud intress. Kolmas koht, kus number libiseb, on EURIBOR: kui laen on baasintressiga seotud, muutub makse selle liikudes. Arvuta alati ka stsenaarium, kus intress on 1–2 protsendipunkti kõrgem.
Kolm sagedast viga arvutamisel
✕ 01
Arvutamine turu madalaima intressiga
Alghind on parima profiiliga taotleja hind. Realistlik lähtepunkt keskmisele ettevõttele on mediaan 9,0%, mitte 2,0%. Vahe kuumaksele on tuntav juba kolme aasta peale.
✕ 02
Tasude väljajätmine
Lepingutasu 1% ja kuutasu 5 € tunduvad väikesed, kuid lühikese laenu KKM-i tõstavad need mitu protsendipunkti. Arvuta alati KKM, mitte ainult intress.
✕ 03
Ühe stsenaariumi arvutamine
Arvuta vähemalt kaks: baasstsenaarium ja stsenaarium, kus intress on kaks protsendipunkti kõrgem või käive 20% madalam. Kui makse mahub mõlemas, on otsus kaitstud.
Mida arvutus ei näita
Kohustused ja hooajalisus
Kalkulaator ei tea sinu olemasolevaid kohustusi, hooajalisust ega kliendibaasi kontsentratsiooni. Laenuandja arvestab neid kõiki ja liigub tulemuselt allapoole. Kasuta arvutust ülempiirina ja jäta endale varu — kui makse mahub täpselt, ei mahu see esimese aeglasema kuuga enam.
Ajastus
Teine asi, mida arvutus ei kajasta, on ajastus. Otsuse aeg turul kõigub samal päeval antavast vastusest kuni kolme nädalani, ja see vahe maksab: kui tarne või palgapäev ei oota, muutub kiirem, aga kallim raha kokkuvõttes odavamaks kui hilinenud odav laen. Arvuta seetõttu mitte ainult kuumakse, vaid ka see, mis juhtub, kui raha tuleb kaks nädalat hiljem.
Väikesed erinevused sisendis
Kolmas hoiatus puudutab ümardamist. Väikesed erinevused sisendis — 12 kuud versus 18, 20 000 € versus 25 000 € — muudavad kogukulu rohkem, kui intuitiivselt tundub, sest intress arvestatakse jäägilt. Kui kaalud kahte varianti, arvuta mõlemad läbi ja võrdle tagasimakstavat kogusummat, mitte kuumakset: kuumakse järgi valimine viib peaaegu alati pikema ja kallima laenuni.
Kust edasi
- Tegelik kogukulu: KKM kalkulaator arvestab lisaks intressile ka tasud.
- Ülempiir rahavoo järgi: maksimaalse laenusumma kalkulaator (EBITDA ja DSCR).
- Kes millist intressi pakub: võrdlustabel 25 pakkujaga ja grupivõrdlus.
- Terminid: sõnastik · Turu taust: statistika.
Kalkulaator on mõeldud otsuse ettevalmistamiseks, mitte selle asendamiseks. Kui tulemus on piiri lähedal, vaata numbrid koos raamatupidajaga üle: tema teab kohustusi, mida sisendisse ei pandud, ja näeb, kuidas uus makse mõjutab aruandluse näitajaid, mille järgi hindab sind järgmine laenuandja. Mõistlik järjekord on selline: kõigepealt arvutus, siis vestlus raamatupidajaga ja alles seejärel taotlused — korraga kahele-kolmele pakkujale, et oleks millega võrrelda.
Intressivahemik: taotle.ee pakkumiste andmebaas, seisuga 01.11.2026.
Korduma kippuvad küsimused
Kuidas kalkulaator kuumakse arvutab?
Mis vahe on kapitalirendil ja kasutusrendil arvutuses?
Mida näitab KKM liisingus?
Kas arvutus sisaldab käibemaksu ja kindlustust?
Laenu hind, näidisarvutus ja õiguslik teave
Näidisarvutus (KKM ehk krediidi kulukuse määr)
Ärilaen 50 000 €, tähtaeg 60 kuud, fikseeritud intress 9,0% aastas, lepingutasu 500 € (1,0% laenusummast). Igakuine annuiteetmakse 1 038 €, tagasimaksete summa kokku 62 275 €, sellest krediidi kulu 12 275 €. KKM 9,8% aastas.
See on arvutuslik näide, mitte siduv pakkumine. Sisendid on võetud selle lehe pakkujate tegelikest vahemikest (37 pakkujat), lepingutasu on arvestatud turul tavapärase 1,0% määraga. Sinu tegelik KKM sõltub ettevõtte finantsnäitajatest, tagatisest ja laenuandja otsusest. KKM arvutatakse annuiteetgraafiku alusel (arvuta oma KKM ise).
Enne laenu võtmist
Laen on finantskohustus. Hinda ettevõtte maksevõimet konservatiivse stsenaariumi järgi ja konsulteeri enne lepingu sõlmimist raamatupidaja või finantsnõustajaga. Rusikareegel: laenumaksed ei tohiks ületada 30% vabast rahavoost. Loe ka meie hindamismetoodikat.
Meie roll
Laenfirmale.ee on võrdlus- ja infoportaal. Me ei ole krediidiandja ega krediidivahendaja: me ei menetle taotlusi, ei tee laenuotsuseid ega võta kasutajalt tasu. Laenulepingu sõlmid otse laenuandjaga, kes on kantud Finantsinspektsiooni registrisse. Osa väljuvatest linkidest on partnerlinkid — kuidas me raha teenime.
Allikad: Reklaamiseadus §29 · KAVS §47 · Finantsinspektsioon · Eesti Pank. Pakkujate andmed: taotle.ee, seisuga 01.11.2026.