Калькулятор лизинга
Рассчитайте ежемесячный платёж, проценты, полную стоимость и ПСК. Подходит для автолизинга, оборудования и спецтехники — финансовый или операционный лизинг с остаточной стоимостью.
Расчёт индикативный (график аннуитета). Реальный платёж может отличаться из-за структуры комиссий лизинговой компании, режима НДС и страховки.
Как работает расчёт?
Калькулятор использует метод аннуитета — как лизинговые компании Эстонии. Финансируемая часть = цена актива − первоначальный взнос. На неё рассчитывается равный ежемесячный платёж по сроку и ставке. При операционном лизинге вычитается остаточная стоимость (balloon), что снижает платёж, но в конце её нужно погасить, выкупить актив или вернуть.
- Платёж/мес. = аннуитет (тело + проценты) от финансируемой суммы
- Проценты всего = все платежи + остаток − финансируемая часть
- Полная стоимость = взнос + все платежи + остаток
- ПСК = реальная годовая цена с учётом процентов, комиссии за договор и остатка — именно по ней сравнивайте предложения. Даже без комиссий ПСК чуть выше номинальной ставки, потому что проценты начисляются ежемесячно
Финансовый vs операционный лизинг
Финансовый (остаток 0%) — выкупаете актив полностью, он идёт на баланс в основные средства, амортизацию можно списывать. Операционный (остаток 5–40%) — платёж ниже, актив может не попасть на баланс, весь платёж — текущий расход. Точная разница и налоговый эффект — в руководстве по лизингу.
Когда лизинг выгоден?
- Актив, который зарабатывает — транспорт, оборудование, техника для бизнеса
- Нужно сохранить оборотный капитал — лизинг не съедает все деньги сразу, как покупка
- ПСК ниже 9% — конкурентно для рынка Эстонии; выше — стоит пересмотреть
Как читать результат
2,0%
старт рынка — лучший профиль
9,0%
медиана — считайте по ней
15,0%
верхняя граница
Калькулятор даёт математически точный ответ при введённых допущениях. Сами допущения — то место, где реальность обычно расходится с расчётом. Самая частая ошибка — считать по минимальной ставке рынка: сейчас предложения начинаются с 2,0%, но медиана — 9,0%, а верхняя граница доходит до 15,0%. Средняя фирма получает предложение около медианы, а не у нижнего края.
Второе типичное расхождение даёт комиссии. Номинальная ставка не включает плату за договор и ежемесячные платы, поэтому KKM в договоре почти всегда выше ставки, использованной в расчёте. Третье место, где число «уплывает», — EURIBOR: если кредит привязан к базовой ставке, платёж меняется вместе с ней. Всегда считайте и сценарий со ставкой на 1–2 пункта выше.
Три частые ошибки в расчёте
✕ 01
Расчёт по минимальной ставке рынка
Стартовая ставка — цена для заявителя с лучшим профилем. Реалистичная точка отсчёта для средней фирмы — медиана 9,0%, а не 2,0%. Разница в платеже заметна уже на трёх годах.
✕ 02
Пропуск комиссий
Комиссия за договор 1% и ежемесячная плата 5 € выглядят мелочью, но KKM короткого кредита они поднимают на несколько пунктов. Считайте всегда KKM, а не только проценты.
✕ 03
Расчёт одного сценария
Считайте минимум два: базовый и сценарий, где ставка на два пункта выше или оборот на 20% ниже. Если платёж помещается в обоих, решение защищено.
Чего расчёт не показывает
Обязательства и сезонность
Калькулятор не знает ваших действующих обязательств, сезонности и концентрации клиентской базы. Кредитор учитывает всё это и двигается от результата вниз. Используйте расчёт как верхнюю границу и оставляйте запас: если платёж помещается впритык, в первый же слабый месяц он уже не поместится.
Время
Второе, чего расчёт не отражает, — время. Срок решения на рынке колеблется от ответа в тот же день до трёх недель, и эта разница стоит денег: если поставка или зарплатный день не ждут, более быстрые, но дорогие деньги в сумме оказываются дешевле опоздавшего дешёвого кредита. Поэтому считайте не только платёж, но и то, что произойдёт, если деньги придут на две недели позже.
Небольшие различия во вводных
Третье предупреждение — про округление. Небольшие различия во вводных (12 месяцев против 18, 20 000 € против 25 000 €) меняют полную стоимость сильнее, чем кажется интуитивно, потому что проценты считаются на остаток. Если выбираете между двумя вариантами, посчитайте оба и сравнивайте итоговую сумму к возврату, а не платёж: выбор по платежу почти всегда приводит к более длинному и дорогому кредиту.
Куда дальше
- Реальная полная стоимость: калькулятор KKM учитывает не только проценты, но и комиссии.
- Верхняя граница по денежному потоку: калькулятор максимальной суммы (EBITDA и DSCR).
- Кто какую ставку даёт: таблица сравнения на 25 провайдеров и групповое сравнение.
- Термины: словарь · Фон рынка: статистика.
Калькулятор нужен для подготовки решения, а не вместо него. Если результат близок к границе, пройдитесь по числам вместе с бухгалтером: он знает обязательства, которые во вводные не попали, и видит, как новый платёж повлияет на показатели отчётности, по которым вас будет оценивать следующий кредитор. Разумный порядок такой: сначала расчёт, потом разговор с бухгалтером, и только затем заявки — сразу двум-трём провайдерам, чтобы было с чем сравнивать.
Диапазон ставок: база предложений taotle.ee, на 01.11.2026.
Часто задаваемые вопросы
Как калькулятор считает ежемесячный платёж?
В чём разница финансового и операционного лизинга в расчёте?
Что показывает ПСК (KKM) в лизинге?
Входят ли НДС и страховка в расчёт?
Стоимость кредита, расчётный пример и правовая информация
Расчётный пример (KKM — полная стоимость кредита)
Бизнес-кредит 50 000 €, срок 60 мес., фиксированная ставка 9,0% годовых, комиссия за договор 500 € (1,0% от суммы). Ежемесячный аннуитетный платёж 1 038 €, всего к возврату 62 275 €, из них стоимость кредита 12 275 €. KKM 9,8% годовых.
Это расчётный пример, а не обязывающее предложение. Исходные данные взяты из реальных диапазонов провайдеров этой страницы (37 шт.), комиссия рассчитана по обычной для рынка ставке 1,0%. Ваш фактический KKM зависит от финансовых показателей фирмы, залога и решения кредитора (рассчитать свой KKM).
Перед оформлением кредита
Кредит — финансовое обязательство. Оцените платёжеспособность фирмы по консервативному сценарию и проконсультируйтесь с бухгалтером или финансовым консультантом до подписания договора. Практическое правило: платежи по кредитам не должны превышать 30% свободного денежного потока. См. также нашу методику оценки.
Наша роль
Laenfirmale.ee — сравнительно-информационный портал. Мы не являемся кредитором и не являемся кредитным посредником: не обрабатываем заявки, не принимаем кредитных решений и не берём плату с пользователя. Договор вы заключаете напрямую с кредитором, внесённым в реестр Finantsinspektsioon. Часть исходящих ссылок — партнёрские (как мы зарабатываем).
Источники: Reklaamiseadus §29 · KAVS §47 · Finantsinspektsioon · Eesti Pank. Данные провайдеров: taotle.ee, на 01.11.2026.